Solide commerciële resultaten in 2017 voor AXA Bank België

Donderdag 22 februari 2018

  • Het operationeel resultaat van de Belgische activiteiten (53 miljoen euro) en de totale nettowinst (39 miljoen euro) zijn, zoals voorzien, beïnvloed door de lage rente-omgeving.
  • Niettemin kan AXA Bank in 2017 opnieuw goede commerciële resultaten voorleggen. Voor het tweede jaar op rij realiseert AXA Bank een record-kredietproductie van 2,9 miljard euro. De beleggingen in huisfondsen stijgen met 32 %.
  • In 2017 lanceerde AXA Bank een nieuwe groeistrategie, gefundeerd op een model van persoonlijk advies en ondersteuning door digitale tools. Ook in 2018 ligt de focus op de begeleiding van klanten in de opbouw en het beheer van hun vermogen, om zo de groei van de bank te versnellen. 
     

Financiële resultaten

Het operationeel resultaat van AXA Bank België daalde met 21 miljoen euro naar een bedrag van 53 miljoen euro. De geconsolideerde nettowinst bedraagt 39 miljoen euro, of 59 miljoen minder dan in 2016.

Twee elementen drukten de resultaten in 2017. Enerzijds de historisch lage rente, die de rente-inkomsten voor 2017 deed dalen. Anderzijds de golf van herfinancieringen in de financiële sector (vooral in 2015 en 2016), die een blijvende negatieve impact heeft op de resultaten van 2017 en ook in de komende jaren.

De balans blijft solide, dankzij de hoge liquiditeitsratio’s en de uitgebreide eigen middelen. Met een kernkapitaalratio (CET1) van 19,7 % voldoet AXA Bank ruimschoots aan de kapitaalverplichtingen die door de Europese Centrale Bank (ECB) werden opgelegd, en profileert zich daarmee als een van de solvabelste banken van België. Standard & Poor’s behield de A+ notering op lange termijn: de hoogste notering voor een Belgische bank.

In 2017 daalden de kredietrisicokosten verder met 6 miljoen, dankzij de de-risking strategie die al enkele jaren wordt gehanteerd en het voorzichtige beleid bij kredietaanvragen. Dankzij een strikte kostenbewuste cultuur, bleven de algemene kosten stabiel. De bankentaksen daalden met 7 miljoen, maar bleven op een hoge 48 miljoen euro (21 % van de operationele kosten).

 

Commerciële resultaten: solide groei in kredieten en beleggingen

AXA Bank kon in 2017 mooie commerciële resultaten voorleggen in de voornaamste bedrijfstakken. Wat kredietverlening betreft, evenaarde AXA Bank de recordproductie uit 2016: 2,9 miljard euro nieuwe woonkredieten. Met andere woorden: in 2017 konden 18.000 Belgische gezinnen bij de aankoop van hun nieuwe woning op steun van AXA Bank rekenen. De productie van professionele kredieten is opnieuw sterk toegenomen (+ 14 % in vergelijking met 2016).

De bedragen op zichtrekeningen stegen met 10 % in 2017. Het aantal actieve digitale gebruikers (van homebanking en/of mobile banking) steeg van 306.000 naar 335.000.

Voor het eerst in jaren stelde AXA Bank vast dat het volume op de spaarboekjes (licht) daalde. Eind 2017 stond er 12,9 miljard euro op de spaarboekjes bij AXA Bank, een daling met 1,5 % in vergelijking met eind 2016. De lichte daling is te verklaren door de neiging van klanten om in de loop van 2017 een deel van hun spaargeld in beleggingen om te zetten. Klanten die ingingen op de tijdelijke Crest 20 terugkoopoptie en die vrijgekomen gelden eind december 2016 op hun spaarboekjes gestort kregen, zetten die stortingen in de loop van 2017 grotendeels om in andere beleggingen.

Op het vlak van beleggingen blijft AXA Bank groeien. In 2017 werd 137 miljoen euro méér in AXA-fondsen geïnvesteerd (+ 32 %) dan het jaar voordien. De aanhoudende lage rentevoeten zetten steeds meer klanten ertoe aan te investeren in fondsen om zo potentieel een hoger rendement te halen. Zo steeg het aantal klanten dat transacties op een effectenrekening uitvoerde met 26 %. Ook de interesse in reguliere beleggingen nam in 2017 opnieuw toe: op één jaar tijd is het aantal beleggingsplannen meer dan verdrievoudigd. Met een dergelijk product kunnen klanten hun investeringen diversifiëren en geleidelijk een kapitaal opbouwen in functie van hun spaarvermogen (vanaf 25 euro; maandelijks, trimestrieel, semestrieel of jaarlijks sparen; keuze uit 22 AXA-fondsen).

 

Nieuwe groeistrategie: investeren in de begeleiding van klanten

In mei 2017 kondigde AXA Bank een nieuwe strategie aan die focust op de begeleiding van klanten. De toename in kredieten en beleggingen die AXA Bank in 2017 liet optekenen ondersteunt de groei van de bank, die zich nog moet versnellen in de komende jaren.

"De commerciële resultaten van 2017 geven ons vertrouwen: we zijn op goede weg om onze nieuwe strategie te doen slagen," bevestigt Peter Devlies, CEO van AXA Bank België. "We willen onze klanten echt bijstaan op de belangrijke momenten in hun leven, wanneer ze bijvoorbeeld een huis of een tweede verblijf kopen, of wanneer ze hun toekomst en hun pensioen voorbereiden. We merken dat klanten op dergelijke momenten nood hebben aan persoonlijk advies van hun bankagent."


Om die evolutie in de richting van begeleiding te ondersteunen, wil AXA Bank evolueren naar minder maar grotere agentschappen, waar klanten steeds terecht kunnen bij een volwaardige specialist beleggingen of kredieten. CEO Peter Devlies verduidelijkt: "Expertise vraagt schaal. Door sommige agentschappen samen te voegen en de krachten te bundelen, zorgen we ervoor dat er in elk kantoor minstens een beleggingsexpert en een kredietexpert aanwezig is. Mensen hebben we niet te veel, agentschappen wel." In 2017 daalde het aantal fysieke verkooppunten van 676 naar 620. Tegelijk steeg het aantal medewerkers dat door zelfstandige bankagenten wordt tewerkgesteld licht.

AXA Bank profileert zich op de markt via een model van persoonlijke adviesverlening ondersteund door performante digitale tools. Een model dat steunt op de sterktes van de bank, zoals blijkt uit de twee Bank Awards die AXA Bank eind 2017 won na een opiniepeiling van Spaargids: de award voor het beste kantorennetwerk en die voor het beste online platform.

De combinatie van een sterk kantorennetwerk en goede online tools kan gezien worden als een succesfactor voor de hoge klantentevredenheid. AXA Bank haalt een NPS-score (Net Promotor Score) van 23, een degelijke score in de financiële sector. Het zijn vooral de specifieke NPS-scores voor woonkredieten en beleggingen die de aandacht trekken: in 2017 liet AXA Bank een NPS-score van 47 voor beleggingen en een score van 50 voor woonkredieten optekenen. Daaruit blijkt dat de tevredenheid van klanten toeneemt op sleutelmomenten, wanneer ze persoonlijk advies krijgen.

In 2018 blijft AXA Bank investeren in de begeleiding van klanten. Begin 2018 lanceerde AXA Bank een tool waarmee bankagenten klanten beter kunnen adviseren tijdens een persoonlijk gesprek over hun financiële toekomst. Zo kunnen ze hen begeleiden bij de opbouw en het beheer van hun vermogen, richting hun pensioen.

Peter Devlies, CEO AXA Bank België